2021年，中國(guó)外貿(mào)出口交出了一份靚麗答卷。

據(jù)海關(guān)總署公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2021年中國(guó)外貿(mào)出口達(dá)到21.73萬(wàn)億元人民幣，較2019年相比增長(zhǎng)26.1%。

其中，中小微外貿(mào)企業(yè)“功不可沒(méi)”。

外管局通過(guò)統(tǒng)計(jì)涉外收付款發(fā)現(xiàn)，去年涉外收付規(guī)模小于100萬(wàn)美元的企業(yè)約有65萬(wàn)家，占發(fā)生跨境收付款企業(yè)的70%。

外貿(mào)企業(yè)支付服務(wù)平臺(tái)XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國(guó)標(biāo)，向本報(bào)記者表示，疫情正給國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)諸多變化，其中包括國(guó)際交流阻滯加速外貿(mào)業(yè)務(wù)由線下向線上轉(zhuǎn)移。目前，充分擁抱數(shù)字化技術(shù)發(fā)展外貿(mào)業(yè)務(wù)，正成為越來(lái)越多中小微外貿(mào)企業(yè)的“共識(shí)”。

記者多方了解到，如何科技賦能眾多中小微企業(yè)克服跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的諸多操作痛點(diǎn)，儼然成為新的挑戰(zhàn)。

目前，外貿(mào)中小微企業(yè)普遍面臨四大業(yè)務(wù)拓展痛點(diǎn)，一是部分全球大型銀行未必愿意接受中小微外貿(mào)企業(yè)開(kāi)戶，代理機(jī)構(gòu)需協(xié)助后者遞交各種資料等待這些銀行開(kāi)戶審核；但漫長(zhǎng)的等待，往往令中小微企業(yè)錯(cuò)失很多業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)；二是不少全球性銀行不大愿花費(fèi)太多精力服務(wù)中小企業(yè)，包括無(wú)法向后者提供最優(yōu)匯價(jià)，令中小企業(yè)承擔(dān)額外的匯兌損失風(fēng)險(xiǎn)；三是眾多外貿(mào)中小微企業(yè)缺乏足夠豐富的風(fēng)控手段甄別跨境電商的各種欺詐風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致自身時(shí)常遭遇不小的業(yè)務(wù)損失；四是中小微企業(yè)沒(méi)有足夠完善的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)常出現(xiàn)內(nèi)耗與客戶響應(yīng)不及時(shí)等問(wèn)題，影響外貿(mào)業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)。

為了解決上述痛點(diǎn)，眾多外貿(mào)企業(yè)跨境支付服務(wù)平臺(tái)一面在歐美各國(guó)申請(qǐng)獲取支付牌照，為中小微企業(yè)快速建立外貿(mào)收款賬戶對(duì)接各類(lèi)全球銀行，大幅提高收款結(jié)算-結(jié)匯提現(xiàn)操作效率同時(shí)降低貿(mào)易結(jié)算相關(guān)顯性成本；一面通過(guò)大數(shù)據(jù)分析與智能化算法模型技術(shù)，搭建全面的反欺詐風(fēng)控體系與客戶關(guān)系管理工具，助力中小微企業(yè)更好更快發(fā)展。

鄧國(guó)標(biāo)告訴記者，在跨境B2B電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)領(lǐng)域，2B跨境交易的決策鏈條更復(fù)雜，決策周期更長(zhǎng)，且眾多外貿(mào)企業(yè)的跨境支付收款長(zhǎng)期受到傳統(tǒng)國(guó)際電匯手續(xù)費(fèi)高、匯率波動(dòng)、到賬時(shí)效慢、語(yǔ)言不通等問(wèn)題困擾。目前，XTransfer一方面與全球知名銀行開(kāi)展合作，為中小微企業(yè)提供合法的外貿(mào)收款賬戶，大大降低國(guó)際匯款手續(xù)費(fèi)與貨幣轉(zhuǎn)化費(fèi)用，另一方面正給中小微企業(yè)提供大數(shù)據(jù)風(fēng)控與客戶關(guān)系管理工具，幫助他們穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)全球化。

值得注意的是，外管局等相關(guān)部門(mén)正積極采取多項(xiàng)措施助力中小微企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展。

去年，外管局繼續(xù)支持支付機(jī)構(gòu)、銀行發(fā)揮跨境結(jié)算優(yōu)勢(shì)，辦理貿(mào)易新業(yè)態(tài)外匯結(jié)算約18億筆，金額合計(jì)348億美元，70%以上市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易收結(jié)匯都可在線上自助辦理。

今年，外管局還將繼續(xù)全方位支持中小微企業(yè)開(kāi)展匯率避險(xiǎn)管理，繼續(xù)與政府部門(mén)進(jìn)一步協(xié)商，通過(guò)政府、銀行、第三方機(jī)構(gòu)合作，吸引更多中小微企業(yè)用好外匯套保衍生品，進(jìn)一步降低匯率避險(xiǎn)操作成本。

多位外貿(mào)企業(yè)人士直言，目前他們特別期待外貿(mào)金融風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施在科技賦能下快速完善，令他們享受到大型跨國(guó)企業(yè)的財(cái)資管理與風(fēng)險(xiǎn)甄別服務(wù)，助力他們最大限度降本增效，在激烈全球貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)脫穎而出。

破解國(guó)際電匯到賬時(shí)效慢、費(fèi)用高難題

盡管2021年全球外貿(mào)訂單涌入中國(guó)，不少中小微外貿(mào)企業(yè)直言資金周轉(zhuǎn)壓力較以往更加嚴(yán)峻。

從事充氣泵產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)的出口企業(yè)——沃新智創(chuàng)負(fù)責(zé)人胡靖向記者透露，去年初外貿(mào)訂單一度激增，但隨著供應(yīng)鏈問(wèn)題令企業(yè)遭遇不小的芯片短缺風(fēng)波，很多上游芯片提供商表示交貨期將延長(zhǎng)至3-6個(gè)月。盡管企業(yè)內(nèi)部準(zhǔn)備了多套備選方案，但他仍然不得不動(dòng)用更多資金儲(chǔ)備芯片與電子物料，加之國(guó)際物流不暢與疫情嚴(yán)峻國(guó)家銷(xiāo)售疲軟，或多或少加重他們外貿(mào)回款進(jìn)度，令他們資金周轉(zhuǎn)壓力較以往更加嚴(yán)峻。

“若國(guó)際電匯能早一兩周到賬，可以很大程度盤(pán)活我們資金使用效率。但在實(shí)際操作環(huán)節(jié)，國(guó)際電匯到賬時(shí)效慢與手續(xù)費(fèi)偏高等問(wèn)題，一直困擾著我們。”一位電子產(chǎn)品小微外貿(mào)企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)對(duì)此感同身受。

記者多方了解到，遭遇類(lèi)似困擾的外貿(mào)中小微企業(yè)不在少數(shù)。

以往，多數(shù)中小微外貿(mào)企業(yè)全球收款主要依賴國(guó)際電匯，但國(guó)際電匯網(wǎng)絡(luò)往往涉及多個(gè)銀行，且各家傳統(tǒng)銀行缺乏一套針對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的B2B電商交易付款結(jié)算系統(tǒng)，導(dǎo)致國(guó)際電匯到賬時(shí)效偏慢且操作成本較高。近年隨著各國(guó)加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，越來(lái)越多中小微外貿(mào)企業(yè)還面臨開(kāi)戶貴、開(kāi)戶慢、賬戶無(wú)預(yù)警被關(guān)停被凍結(jié)等新問(wèn)題。

“目前，眾多外貿(mào)企業(yè)跨境支付服務(wù)平臺(tái)都在充分利用數(shù)字化技術(shù)解決這個(gè)痛點(diǎn)?！币晃煌赓Q(mào)企業(yè)跨境支付服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)主管向記者指出。具體而言，他們一面在歐美等國(guó)家申請(qǐng)獲得支付牌照，協(xié)助中小微企業(yè)快速建立涵蓋眾多國(guó)家跨境貿(mào)易收付款的外貿(mào)收款賬戶，并與全球知名銀行積極合作加快相關(guān)跨境貿(mào)易收款到賬效率，化解國(guó)際電匯的時(shí)效慢與成本高問(wèn)題；一面通過(guò)大數(shù)據(jù)與智能技術(shù)，將眾多中小微外貿(mào)企業(yè)的外貿(mào)收款業(yè)務(wù)量匯聚形成大額交易量，與大型銀行磋商提供最優(yōu)的匯率報(bào)價(jià)，令中小微外貿(mào)企業(yè)獲取更好的結(jié)匯價(jià)格以減輕匯兌損失風(fēng)險(xiǎn)。

鄧國(guó)標(biāo)透露，目前XTransfer服務(wù)約20萬(wàn)外貿(mào)中小企業(yè)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析與算法模型等智能技術(shù)，將眾多企業(yè)結(jié)匯與資金到賬業(yè)務(wù)量集合起來(lái)，向合作銀行爭(zhēng)取到較低的匯率價(jià)格，令這些外貿(mào)中小企業(yè)的結(jié)匯成本得到明顯下降。

“我們內(nèi)部測(cè)算過(guò)，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)，我們?yōu)橹行∥⑼赓Q(mào)企業(yè)搭建了一套全球財(cái)資管理平臺(tái)，令跨境貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的顯性成本從5%降至千分之五?！彼嬖V記者。

與此同時(shí)，越來(lái)越多外貿(mào)企業(yè)跨境支付服務(wù)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，光靠科技賦能提升中小微企業(yè)外貿(mào)收款到賬效率與降低相關(guān)操作成本，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。目前，越來(lái)越多中小微企業(yè)正面臨日益嚴(yán)峻的跨境電商欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

此前，全球支付處理商——繁德信息技術(shù)服務(wù)公司（Fidelity National Information Services）發(fā)布報(bào)告指出，通過(guò)對(duì)11個(gè)國(guó)家671名跨境電商平臺(tái)高層開(kāi)展調(diào)研發(fā)現(xiàn)，去年約 38% 跨境電商企業(yè)因支付欺詐活動(dòng)損失逾6%的收入。

具體而言，這些支付欺詐活動(dòng)主要包括合成身份欺詐（Synthetic Fraud）、盜用賬戶、盜取用戶身份信息（Identity Theft）以及退單拒付（Chargeback）等。

多位外貿(mào)企業(yè)人士透露，過(guò)去兩年退單拒付欺詐行為迅速普及。他們時(shí)常會(huì)遭遇跨境電商交易環(huán)節(jié)各類(lèi)糾紛，被要求撤單退款。其中，不少欺詐分子采取各種手段“冒充”消費(fèi)者，騙取商家退款，令他們額外承受不小的運(yùn)營(yíng)損失。

這驅(qū)動(dòng)越來(lái)越多跨境貿(mào)易支付服務(wù)商開(kāi)始借助AI機(jī)器學(xué)習(xí)算法技術(shù)，構(gòu)筑完善的反欺詐風(fēng)控體系賦能中小微外貿(mào)企業(yè)規(guī)避欺詐“煩惱”。

dLocal反欺詐部門(mén)副總裁Nicolas Aliberti向本報(bào)記者透露，dLocal構(gòu)建各類(lèi)大數(shù)據(jù)反欺詐風(fēng)控模型對(duì)各類(lèi)欺詐活動(dòng)進(jìn)行標(biāo)記分析，有效遏制欺詐行為擴(kuò)散。

“過(guò)去一年期間，我們?yōu)榇俗隽舜罅抗ぷ?，包括反欺詐策略優(yōu)化，流程優(yōu)化、數(shù)據(jù)優(yōu)化與算法優(yōu)化等，令風(fēng)控打擾率快速下降，即我們無(wú)需打擾眾多外貿(mào)企業(yè)提醒他們注意欺詐風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)快速幫他們過(guò)濾掉一些存在較大欺詐風(fēng)險(xiǎn)的交易量。”上述跨境貿(mào)易支付服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)主管向記者透露。這令他們意識(shí)到，服務(wù)外貿(mào)中小微企業(yè)的風(fēng)控體系，不僅僅是協(xié)助審核企業(yè)各類(lèi)資料真實(shí)性，更需幫助他們規(guī)避無(wú)處不在的業(yè)務(wù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

多管齊下賦能中小微外貿(mào)企業(yè)做強(qiáng)客戶經(jīng)營(yíng)

越來(lái)越多跨境貿(mào)易支付服務(wù)商還發(fā)現(xiàn)，不少中小微外貿(mào)企業(yè)在客戶經(jīng)營(yíng)方面同樣具有較高的數(shù)字化需求。

多位外貿(mào)企業(yè)跨境支付服務(wù)平臺(tái)人士指出，不同于大型外貿(mào)企業(yè)，多數(shù)中小微外貿(mào)企業(yè)在客戶經(jīng)營(yíng)方面存在諸多痛點(diǎn)，包括B端客戶信息記錄分散混亂，業(yè)務(wù)員忙忙碌碌且不知道具體業(yè)務(wù)磋商進(jìn)展，多個(gè)業(yè)務(wù)員服務(wù)一家境外B端客戶導(dǎo)致內(nèi)部殺價(jià)激烈。

“在跨境電商領(lǐng)域，服務(wù)商首先要為中小微企業(yè)引流量，讓更多境外買(mǎi)家關(guān)注到他們。尤其是一帶一路沿線國(guó)家市場(chǎng)快速成長(zhǎng)，廣大中小微企業(yè)更適應(yīng)一些產(chǎn)品變化快，生產(chǎn)批量小的訂單，助力中國(guó)外貿(mào)能適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)新變化趨勢(shì)?！碧旖蛑形锞W(wǎng)絡(luò)科技股份公司總經(jīng)理劉建華表示。

“因此，我們正計(jì)劃搭建一整套基于數(shù)字化的客戶關(guān)系管理工具，幫助中小微外貿(mào)企業(yè)主能全面掌握境外B端客戶資源，快速識(shí)別存在重復(fù)報(bào)價(jià)與撞單的客戶（阻止內(nèi)部殺價(jià)），及時(shí)了解業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)拓展最新進(jìn)展，多標(biāo)簽自定義做好客戶精細(xì)分層提升外貿(mào)銷(xiāo)售轉(zhuǎn)化率等?！鼻笆鐾赓Q(mào)企業(yè)跨境支付服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)總監(jiān)指出。但他們遇到的一大挑戰(zhàn)，是不同于大型外貿(mào)企業(yè)會(huì)每年斥資數(shù)萬(wàn)元采購(gòu)這類(lèi)客戶關(guān)系管理工具，多數(shù)中小微外貿(mào)企業(yè)未必能承受如此高的支出。因此他們既需借助更多科技工具大幅降低這類(lèi)客戶關(guān)系管理工具使用費(fèi)用，又令后者成效比肩大型外貿(mào)企業(yè)。

在他看來(lái)，隨著中國(guó)外貿(mào)延續(xù)高景氣度，越來(lái)越多中小微外貿(mào)企業(yè)已不再局限于“代工OEM”，而是創(chuàng)建國(guó)際品牌拓展海外市場(chǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2016年中國(guó)企業(yè)申請(qǐng)美國(guó)商標(biāo)的總數(shù)不到3萬(wàn)，2021年這個(gè)數(shù)字達(dá)到23萬(wàn)個(gè)。

“目前，我們內(nèi)部還在討論聯(lián)合其他專(zhuān)業(yè)品牌推廣機(jī)構(gòu)，在客戶關(guān)系管理數(shù)字化工具上融入品牌推廣功能，幫助眾多中小微企業(yè)搶占品牌高地的征途走得更快更好。”他指出。

在鄧國(guó)標(biāo)看來(lái)，除了科技賦能中小微外貿(mào)企業(yè)做好客戶經(jīng)營(yíng)與品牌推廣，跨境貿(mào)易支付服務(wù)商還需借助大數(shù)據(jù)分析等先進(jìn)技術(shù)，為后者提供必要的前瞻性市場(chǎng)洞察。

“目前XTransfer會(huì)在每個(gè)季度公布兩個(gè)外貿(mào)指數(shù)，一是外貿(mào)先行指數(shù)，二是競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)。通過(guò)分析逾20萬(wàn)家中小微外貿(mào)企業(yè)結(jié)算數(shù)據(jù)，我們可以預(yù)測(cè)未來(lái)數(shù)月外貿(mào)形勢(shì)變化，以及中國(guó)制造業(yè)在全球供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力變化趨勢(shì)等，比如通過(guò)分析海外B端買(mǎi)家預(yù)付款交付比例數(shù)據(jù)，就可以預(yù)測(cè)海外B端買(mǎi)家的資金鏈狀況，以及對(duì)中國(guó)各類(lèi)商品的需求度等，從而幫助中國(guó)眾多中小微外貿(mào)企業(yè)及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)模式，在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)里繼續(xù)脫穎而出?！彼赋觥?/p>