跨境電商海外收款“無證駕駛”待解

上述境內(nèi)第三方支付機構(gòu)業(yè)務總監(jiān)向記者直言，相比境內(nèi)跨境支付服務機構(gòu)的海外拓展模式，部分海外跨境支付服務機構(gòu)同行顯得尤其“激進”。

具體而言，境內(nèi)跨境支付服務機構(gòu)會先在歐美等國家申請獲取支付牌照，再協(xié)助境內(nèi)跨境電商平臺開立境外收款賬戶歸集資金并快速完成結(jié)匯提現(xiàn)，此舉能令境內(nèi)跨境支付服務機構(gòu)相關業(yè)務操作更符合各國金融監(jiān)管要求，也令資金歸集與結(jié)匯提現(xiàn)免遭意外的監(jiān)管風險。

但是，部分境外跨境支付服務機構(gòu)在沒有取得境內(nèi)支付牌照的情況下，直接向跨境電商平臺提供開立境外收款賬戶等收款結(jié)算服務，令某些賬戶往往面臨額外的監(jiān)管風波。比如此前個別海外跨境支付服務商所提供的境外收款賬戶因不能滿足境內(nèi)合規(guī)要求等規(guī)定，導致部分跨境電商企業(yè)無法實現(xiàn)結(jié)匯提現(xiàn)，無形間給境內(nèi)跨境電商企業(yè)資金回籠造成不小的“煩惱”。

“此外，個別海外跨境支付服務商提供的境外收款賬戶也時常面臨暫時凍結(jié)等問題，原因是海外當?shù)劂y行質(zhì)疑這些海外收款賬戶存在可疑交易，沒有滿足反洗錢監(jiān)管要求?！币晃豢缇畴娚唐髽I(yè)負責人告訴記者。

前述境外支付服務機構(gòu)駐中國區(qū)首席代表告訴記者，目前他們正積極引入各類金融科技工具，持續(xù)強化反洗錢風控監(jiān)管體系，確保中國跨境電商企業(yè)的海外收款賬戶都能滿足反洗錢風控國際標準，避免賬戶凍結(jié)現(xiàn)象再度出現(xiàn)。

“目前我們碰到的一個業(yè)務挑戰(zhàn)，是盡管這些海外收款賬戶滿足境外國家的反洗錢監(jiān)管要求，但由于我們?nèi)狈硟?nèi)支付牌照，若海外收款賬戶被認定沒能滿足中國相關反洗錢監(jiān)管要求，仍可能遭遇無法結(jié)匯提現(xiàn)等問題?！彼赋觥４饲八麄冊紤]在中國境內(nèi)申請一張跨境支付的第三方支付牌照，但由于這類支付牌照申請獲批或需要相當漫長時間與流程，令他們最終打了退堂鼓。因為他們認為等到境內(nèi)支付牌照落地，他們可能已錯失中國跨境電商產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的黃金時期。

“目前，不少中國跨境電商企業(yè)比較認可我們的跨境收款服務成效，一方面我們的跨境收款服務涵蓋西方發(fā)達國家與眾多新興市場國家，助力中國跨境電商企業(yè)快速拓展國際化業(yè)務，另一方面他們發(fā)現(xiàn)各國支付方式千差萬別，需要我們提供一站式的跨境支付聚合服務，解決跨境電商收款方式復雜等問題?！彼赋觥榱吮M快滿足中國相關業(yè)務合規(guī)操作要求，目前他們很可能會選擇投資入股一家擁有跨境支付牌照的境內(nèi)第三方支付機構(gòu)，作為在華拓展業(yè)務的重要載體。

海外跨境支付商的合規(guī)挑戰(zhàn)

面對跨境支付的合規(guī)性要求，部分海外跨境支付服務平臺則顯得相對“淡定”。

一家海外跨境支付服務平臺運營主管向記者透露，圍繞在中國開展跨境電商收款服務的合規(guī)性問題，此前他們內(nèi)部也做了多次討論。但多數(shù)經(jīng)營團隊認為整個操作模式并不“違規(guī)”。具體而言，他們主要是通過金融科技工具，聚合不同國家的各類支付方式，將它們納入一個API或平臺，賦能各國跨境電商企業(yè)觸達更多全球消費者，提升支付轉(zhuǎn)化率并帶動業(yè)務增長。

“事實上，我們自己不提供跨境電商的支付收款結(jié)算與開立海外收款賬戶服務，這些業(yè)務主要由各國持牌支付機構(gòu)完成（滿足當?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管要求），我們主要是扮演連接者的角色。”他告訴記者。

多位境內(nèi)第三方支付機構(gòu)人士對此表示，按照當前金融業(yè)務均納入持牌監(jiān)管的監(jiān)管要求，上述業(yè)務模式或仍需申請相關業(yè)務牌照。

“此前，這類海外支付服務機構(gòu)找到我們，協(xié)商將我們支付方式接入他們的全球網(wǎng)絡，從而連接其他國家的本土化支付方式，給境內(nèi)跨境電商企業(yè)提供更廣泛的海外收款結(jié)算與結(jié)匯提現(xiàn)服務網(wǎng)絡，但我們始終認為這種業(yè)務合作模式尚未獲得境內(nèi)金融監(jiān)管部門認可，不敢貿(mào)然參與?！币患揖硟?nèi)第三方支付機構(gòu)負責人告訴記者。但圍繞一站式便捷跨境支付解決方案的合規(guī)性探索，雙方仍做了一些有益探索，包括在合規(guī)操作與符合境內(nèi)監(jiān)管要求的情況下，通過優(yōu)化業(yè)務流程、加強貿(mào)易背景信息共享、促進海外賬戶收款資金歸集流向“透明化”等措施，實現(xiàn)跨境電商企業(yè)境外收款與結(jié)匯提現(xiàn)的無縫鏈接。

在他看來，他們不敢參與合作的另一個重要原因，是他們對眾多新興市場國家和地區(qū)的本地化支付渠道不夠熟悉，擔心自己“不小心”接入一些存在違規(guī)風險隱患的海外支付渠道，觸犯海外國家的金融監(jiān)管規(guī)定，直接拖累自身業(yè)務國際化進程。

“目前我們更傾向與已上市的海外支付服務商開展合作，因為他們對業(yè)務合規(guī)性的訴求更高，且其相對全面的風控措施能幫助我們甄別一些海外支付渠道的違規(guī)風險隱患。”他直言。此前他曾考慮引入海外支付服務商作為新股東方，但這種操作能否落地，主要取決于中國金融市場對外開放進程，以及相關部門對海外資本入股境內(nèi)第三方支付機構(gòu)的準入條件。因此他決定等待相關政策與操作細則進一步明朗化，再考慮吸引海外支付服務商投資入股的相關資本運作。

記者多方了解到，目前部分境內(nèi)第三方支付機構(gòu)在拓展海外業(yè)務時，也會“購買”海外跨境支付服務商的反洗錢風控技術(shù)與聚合多國支付方式的一站式跨境收款解決方案，提升自身在海外展業(yè)過程的合規(guī)性與風控能力。

“這或許是海外跨境支付服務商以合規(guī)方式進軍中國市場的另一種操作方式，前提是這類操作模式能獲得境內(nèi)金融監(jiān)管部門的認可，且整個流程滿足境內(nèi)金融監(jiān)管的合規(guī)要求?！鼻笆錾孀憧缇持Ц稑I(yè)務的境內(nèi)第三方支付機構(gòu)業(yè)務總監(jiān)強調(diào)說。